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鑫伙伴平台POS支付业务入门基础知识

时间:2021-05-12 作者:鑫伙伴 点击:180次

一、什么是POS机

POS机是指具有移动收单(收款)业务功能实现非现金结算的终端设备,专为中小微型企业做收单业务。


二、什么是第三方支付牌照?

第三方支付牌照(即支付业务许可证)是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理,根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规,中国人民银行制定《非金融机构支付服务管理办法》,并由中国人民银行核发的非金融行业从业资格证书。获取该证必须向人行缴纳一定金额的保证金。

目前,央行已经不再下发支付牌照,在支付牌照只减不增的情况下,牌照买卖悄然而生。支付牌照买卖市场行情,市场上最贵的支付牌照当属互联网支付牌照,报价多为7亿元、9亿元甚至几十亿元。


三、工具的使用

(一)云闪付

1,云闪付是一个APP,是一种非现金收付款移动交易结算工具,是在中国人民银行的指导下,由中国银联携手各商业银行、支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付APP,于2017年12月11日正式发布。云闪付APP具有收付款、享优惠、卡管理三大核心功能,云闪付APP与银联手机闪付、银联二维码支付同为银联三大移动支付产品。

2,使用云闪付的好处:查询是否跳码,云闪付就像一面照妖镜,你的刷卡到底是让银行赚钱还是亏钱?到底是该提额还是降额一查便知

还有以下增值服务:

1,信用卡免费还款,查询账单,您身边最贴心的卡管家💳

2,免费转账,方便快捷

3,查询卡内余额,

4,活期理财[红包]收益高

5,更多功能自己下载就知道啦[呲牙]

3,云闪付在拓展业务的时候尤其是账单记录的查询功能,下载好云闪付APP之后实名认证绑定卡片(储蓄卡和借记卡),尤其借记卡从使用卡的第一笔消费记录开始,能正确反映三单是否一致(银行单、银联单、消费单)。

(二)企查查

企查查是一款APP可以直接下载到手机上,通过企查查可以去验证刷卡消费账单的消费商户是否真实存在,是否属于正常合法经营,有无违规的经营行为等。通过查询消费商户信息情况也能得到是否是本地真实商户情况验证是否落地情况。

(三)MCC工具专业版

这个是微信小程序只需关注即可,通过这个工具可以查询到我们消费账单上的信息是否真实。

1,POS机的相关信息(牌子名称、支付牌照、消费积分情况、地区码查询、收单机构号)。

2,相关行业信息情况的披露。


通过以上的几个工具能让你更客观的去认识POS机刷卡消费的真实情况,也是透过这些数据来评价一款POS机对于刷卡的重大意义。因为目前持卡人手里所有的MPOS和大POS都是通过模拟真实消费来实现的资金周转需要,既然是建立在模拟真实消费的基础上那么谁的POS机越接近真实消费自然对持卡人的消费记录就越好,就越能获得银行的默认(因为完成这些需要保证银行、银联、支付公司三方利益)。


四、什么叫跳码、不落地、虚假?

1,跳码指的是跳商户类别码(MCC),很多人把跳码和商户不落地混为一谈。银联划分了三大类别的商户。

①标准类(0.6费率,刷1万银行赚42元):餐饮、娱乐、服装、百货、酒店、KTV等。

②优惠类(0.38费率,刷1万银行赚26.6元):超市、加油站、保险、出租车、机票等。

③公益类(0费率,刷1万银行赚0元):医院、学校、政府机构、慈善事业等

跳码指支付公司为了赚取更高的利润,通过后台将标准类商户变成优惠类乃至是公益类商户,窃取银行的利润。出了标准类的钱,匹配的不是标准类的商户,等于花钱买了假酒。


跳码的危害:

①发卡行:银行发行信用卡目的是为了赚钱,跳码后银行不赚钱甚至亏钱。

②持卡人:标准类商户银行会给积分(积分也是钱),跳码后是没有积分的。用银行钱,银行不赚钱,结局就是降额封卡!

云闪付-银联的官方APP,查终极账单,跳码一目了然!


2,所谓的落地商户,是指一些个人申请的POS机或刷卡器用来刷自己的信用卡,如果发卡行在后台看到该卡总是在同一家商户消费会被认为有套现或风险交易嫌疑,为了规避这种情况,收单方在系统设置,每消费一笔交易可以自动跳转显示不同的商户名头,并且商户的地址为本地。如果不落地,随便全国跳转商户的话,在短时间内异地消费,很明显是异常消费,会影响信用卡的使用。相同时间内商户通常以200公里地域范围来做计算。

通常出现商户不落地会有这种现象,两个小时内刷卡第一笔出现广州商户、第二笔上海商户、第三笔沈阳商户。从时间上解释不过去这不属于正常生活消费。


3,商户虚假是指我们刷卡消费所出现的商户名称是不存在或者已经注销的商户。所谓模拟真实消费如果商户都是虚假或者不存在的请问我们上哪消费,连商户都没有了消费的原始场景无法解释。通过企查查可以得知到底商户是否虚假和注销的情况来判断你的消费记录。


五、如何养成正确消费行为?

刷卡都会但是正确刷卡未必是所有持卡人都会,就连很多的支付业务从业者也未必能懂,所以出现很多不良的刷卡行为和封卡降额等现象。

1,信用卡授信额度使用预留:20%(信用卡周转金)

2,信用卡授信额度使用:80%(如何正确刷这部分额度)

3,刷卡消费的时间选择:根据刷卡时间来选择刷卡金额

4,小额免密支付的使用:同一张卡切忌多次使用


六、什么叫国家标准费率?

POS机费率银联指定的标准是普通类商户的费率统一为0.6%,而如果低于这个费率,刷卡消费就会有风险。低费率刷卡时一定会跳码,跳码银行就收不到手续费了,由收单机构全收,如果银行查到的话,就会给用户的信用卡降额。另外公益类的,比如说公立医院、公立学校、慈善类刷卡不收手续费,也就是费率为0。

银联根据商户属性将标准费率分:标准费率(0.6)、优惠费率(0.38)、公益费率(0)。


七、什么是聚合支付平台?

支付行业经过多年的发展诞生了多种不同的代理模式,从最原始的传统代理模式发展到现在的3.0模式。


1,POS机代理1.0模式。

1.0代理模式是最初的代理方式,也就是现在所说的传统代理模式。传统代理模式进行展业招商的时候大多是通过线下招商会或者身边圈子推荐,所有体系,数据,政策均不公开透明,甚至出现了一系列的支付代理行业的套路玩法。

比如:支付大代理商从支付代理机构处拿货,然后再自己补贴,放出高出市场许多的代理政策进行招商,最后直接割下级代理商的韭菜。或者直接调整级别费率将下级的结算提高的方式。

整个行业乌烟瘴气,出现了以下一系列传统支付代理的痛点:上级不断压货,拿到更高政策必须满足拿货量要求,辛苦推了一年多的支付终端,最终还欠上级一年都无法结清的货款,说好的分润政策,却一个月比一个月少等等...


2,POS机代理2.0模式。

POS机代理2.0模式解决了1.0模式的很多弊端,比如:克扣分润、停发分润、不断压货(少压)等问题。2.0模式只是支付机构推出的一种互联网系统,是支付机构为了减轻自身公司跟支付代理机构之间的结算,数据问题而推出的支付代理展业系统。

但是并不能真正的解决传统支付代理模式的所有痛点,如:

拿货数量有要求,单次10台起订等,代理还存在一定门槛。

单个品牌产品单一,2.0代理模式只包含该品牌产品,代理选择空间小。


3,POS机代理3.0模式。

POS机代理3.0模式是通过互联网打造一套专门用于服务支付代理商的系统,同时服务于支付机构。彻底打破传统支付代理模式,彻底解决传统支付代理模式的痛点。优势有:

数据公开透明、政策全部统一、公平、公正、公开。

代理门槛低、可以分享推广。

收益结算及时:分润秒结,返现日结,秒提秒到,累加叠加分润收益。

产品多样化:聚合多平台优势产品,代理选择空间大。

消费多元化:商户种类多元化,交易终端多元化,收单机构多元化。

分享经济模式:分享二维码推广,用户就是代理,分享裂变收益倍增。

属于真正的支付联盟,采用会员制体系+分销体系+营销体系。


八、支付行业和信用卡基础知识

央行前后一共发了270张支付牌照,减去4家被注销的浙江易士、上海畅购、广东益民、北京润京,再减去10家被合并的,再减去1家续展未通过的上海通卡,一共只剩下231张支付牌照。

2020年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张,环比增长0.32%。人均持有银行卡6.09张,其中,信用卡和借贷合一卡0.53张

2020年第1季度末,银行卡授信总额为17.57万亿元,环比增长1.17%;银行卡应偿信贷余额为7.26万亿元,环比下降4.30%。银行卡卡均授信额度2.35万元,授信使用率为41.34%。信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%。


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